お悩みさんどのような投資方法を選べばいいのか分からない。
NISAの具体的な手続きやメリットがよく分からない。
っていうお悩みありますよね。
私も3年前はまったく同じ悩みをもっていました。
2024年から改定されるNISA（少額投資非課税制度）は
日本の全社会人が利用すべき制度です。
2024年からの新制度でさらにお得になりました。
しかし、今後さまざまな増税が予定されているので
NISAをやらない人は一生損し続けるといっても過言ではありません。
当記事では実際につみたてNISAをやっている筆者が
NISA制度の基本からオススメの投資先まで、わかりやすく解説します。
さらに、資産形成の視点から税金対策のポイントもお伝えします。
将来の資産形成を成功させるために
必要な情報がぎっしり詰まった本記事を読むことで、
NISAのメリットや具体的な手続き方法を理解し、
節税効果を最大化する方法を習得できます。
迷いや不安を解消し、将来の豊かなライフスタイルの実現に近づきましょう
NISAってなに？
少額投資非課税制度
NISAとは、2014年に始まった少額投資非課税制度です。
の人たちにお得な税金の措置がされています。
かんたんにいうと
株や投資信託で儲けたお金には通常役20％の税金がかかりますが、
NISA口座で得た投資利益については
範囲内であれば税金を払わなくてもOKということです。
この制度は、銀行の低い利息の時代において
お金を増やすための最良方法なんです。
毎月コツコツと貯金をするように
投資することで少しずつお金を増やしていくことができます。
2024年以降、NISA制度は変更される予定です。
2024年から始まる新NISA制度の概要
2024年1月からは、新しいNISA制度が始まります。
以下の変更点をまとめました
つみたて投資枠と成長投資枠の併用可
旧NISA制度では、
・一般NISA・つみたてNISA・ジュニアNISAという3つの制度がありましたが
それらを併用することはできませんでした。
新しいNISAでは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの枠が設けられ
「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を一緒に使うことができます。
ようするに
さらにたくさんのお金をNISAで運用することができるようになった
ということです。
制度（口座開設期間）の恒久化、非課税保有期間の無期限化
新しいNISA制度では、口座開設期間と非課税保有期間が無期限となります。
旧NISAでは、非課税保有期限が設けられていて期限ごとに手続きが必要でした。
しかし、「新NISA」では、期限がなくなりずっとNISA口座を持ち続けることができます。
とても便利なことで、いつでも自分のお金を有効に運用することができます。
ようするに新NISAは単に投資という側面だけでなく
将来の夢や目標に向かって、
お金を増やすための道具として活用することができるんです。
いつでも始めて、いつまでも利益を非課税で得ることができるのです。
たとえば必要な時に引き出して
不要な時は運用してお金を貯めておけるということです。
投資枠の引上げ
「新NISA」という制度では、
お金を投資する上限額が大きく引き上げられます。
旧NISAでは、
一般NISAが年間120万円、つみたてNISAが年間40万円までしか投資できませんでした。
新しいNISA制度では一般NISAが年間240万円、
つみたてNISAが年間120万円まで投資できるようになります。
それだけじゃなくて新しい制度では
「成長投資枠」と「つみたて投資枠」という2つの枠を同時に使えるんです。
だから、一年間で最大で360万円ものお金を投資に使うことができるんですよ。
これによって、
非課税での投資の幅が広がり、有効に運用することができます。
これまで以上にたくさんのお金を使って有利に投資することができるんです。
これは完全に国から
っていうメッセージなんです。
自分のお金を増やす方法を学び、
将来のためにしっかりと準備しましょう。
非課税保有期間が無期限
「新NISA」という制度では、お金を投資している期間に関わる制限がなくなります。
旧NISA（一般NISA）の場合、お金を5年間持ち続けていると、
その後に売ってお金に換えるか、
毎年ロールオーバーという手続きをする必要がありました。
でも新しい制度では、そういった制限がなくなります。
つまりお金を投資している間「いつまでも非課税のままでいられる」ということです。
めちゃくちゃヤバくないですか？
こんな制度、日本以外の国にありますか？
NISAをやらない人はずっと損をし続けるという理由はまさにコレです。
生涯投資上限額
「新NISA」という制度では、お金を投資する際の非課税の上限額が設定されました。
今までは一般NISAの場合、5年間で最大で600万円まで、
つみたてNISAの場合は20年間で最大で800万円までが非課税の範囲でした。
「新NISA」では、1人あたり1,800万円まで非課税の投資をすることができます。
この限度額は一生涯で利用することができるんです。
一生涯で利用できる非課税の上限額は、「簿価（＝取得した金額）」で管理されます。
たとえば、NISAで購入した商品を売却した場合、
その分の「簿価」がなくなるので、再びその枠を利用することができるんです。
また、「新NISA」の中で「成長投資枠」という非課税の上限額が1,200万円まで設けられています。
この「成長投資枠」は、1,800万円の中の一部として利用することができます。
現在の一般NISAと同じように、様々な方法で商品を購入し、
投資信託や上場株式など、幅広い金融商品を活用することができます。
ほとんどの一般人にとって
「1,800万円を投資する」ってできませんよね。
なのでコレ、事実上の「上限なし」って改定なんですよ。
ようするに日本国から
っていうメッセージです。
逆にいうと投資でとっていた分の税金は
他で徴収されることになるので
NISAをやらない人は
節税の恩恵は受けずに
税金だけ払い続ける「損」をすることになります。
新NISA制度のメリットまとめ
新しいNISA制度には以下のメリットがあります。
つみたて投資枠と成長投資枠の併用可能
新しいNISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠を一緒に使うことができます。それによって、たくさんのお金を使って将来のお金を増やすことができます。
非課税期間の無制限化
新しいNISAでは、非課税期間が制限なくなります。
いつでも始めて、ずっとお金を非課税で増やすことができます。
これによって、長い期間でお金を増やすことができるんです。
投資枠の引上げ
新しいNISAでは、投資枠が広がります。それによって、たくさんのお金を投資することができ、将来のお金の増加につながります。
非課税保有限度額の引上げ
新しいNISAでは、非課税の保有限度額が増えます。
それによって、さらにたくさんの利益を非課税で得ることができます。
売却時の再利用可能
新しいNISAでは、売ったお金の枠をまた使うことができます。それによって、ずっと投資を続けることができます。
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まとめ
NISA口座について詳しくご紹介しました。
NISA口座は将来の資産形成に役立つ素晴らしい制度です。
NISA口座を作ることで、
手数料がお得になったり、
非課税で投資をすることができたりと、
メリットしかありません。
しかし逆にいうと
このNISAの優遇措置が拡大した分、
他分野での増税がすでに決まっています。
ようするにNISAを利用しない人は
払う税金が増えるだけで
恩恵は全く受けないという「損」をし続けることになります。
今はお金を運用するチャンスです。
ぜひ、NISA口座を作ってみてください。
楽天証券がおすすめですが、自分に合った証券会社を選んでくださいね。
さあ、今すぐ行動を起こしましょう！
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よくある質問（FAQ）
Q1. NISAの口座開設には年齢制限はありますか？ A1. いいえ、年齢制限はありません。誰でもNISAの口座を開設することができます。
Q2. 新NISA制度への移行は必須ですか？ A2. 新NISA制度への移行は必須ではありません。現行のNISAを利用し続けることもできます。
Q3. NISAでの投資はリスクがありますか？ A3. すべての投資にはリスクが存在します。投資に際しては自己責任で行い、注意深く選択することが重要です。
Q4. NISAの制度変更は何を意味しますか？ A4. 新NISA制度では、投資枠の増加や非課税期間の無制限化など、より利便性が高まりました。これによって、より多くの利益を得ることができます。
Q5. NISAでの投資は税金がかかりますか？ A5. NISAでの投資は非課税となります。利益は税金の対象外となるため、より効果的な資産形成が可能です。
